一位老司機分享的保險相關的乾貨話題

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可能以前接觸過保險的講課，所以並不怎麼排斥保險，我相信沒有騙人的保險，只有騙人的保險代理人，我進入保險公司是因為本身就是準備買保險，自己去有個佣金之類的，因為今年轉行收入不穩定本來也沒有想到現在去買，直到前段時間我兒子上學的幼兒園有個寶寶突然因為白血病去了武漢，人無遠慮必有近憂，和媳婦聊天時突然覺得風險來臨時我們能有多大的抵抗能力，因為兩個孩子本身沒有多少存款，有新農合，但是新農合能報銷多少？有些非社保用藥也不能報銷，需要重疾險作為關鍵保障，所以收入不怎麼穩定下去了保險公司兼職。

看兩個帖子有福娃說只買社保，但是社保也有其局限性，具體的可以百度，相信搜索結果可能很詳細。商業險可以作為醫保的補充，大風險下省的不是一點兩點。我不知道一些自媒體妖魔化保險的目的是什麼，但是合理配置符合自身需求的保險對於以後不確定的風險發生具有很大的保障，就拿我兒子上學的幼兒園裡的那個得白血病的寶寶來說，他父母看到新聞裡別的孩子得白血病時做夢也沒有想到風險會落在自己身上，現在這個蛋的社會，疫苗上都會瞎#文明用語#搞，還能指望什麼？

我覺得現代的年輕人不說十分相信保險至少可以客觀的對保險做出自己的判斷，個人覺得一般家庭最好可以上重疾險+百萬醫療這樣的組合，因為是消費型險種保費較低保障較大，這樣關鍵時刻抵禦風險能力較大，有福娃建議購買重疾和意外，不夠買百萬醫療，因為年輕時雖然便宜但是一般用不上，老年時需要無法購買，我還是覺得重疾+百萬醫療（百萬醫療有個缺陷就是一年的短險，雖然保險公司許諾續保但是未來誰又說的定，但是看這個產品保險公司還是賺錢的，而且綁定其他產品銷售也是個亮點，所以無特殊情況這種類型的險種應該不會下架），有錢再上意外，原因很簡單風險的不確定性，而且購買保險的目的就是減少不確定風險發生時的損失，百萬醫療可以補償住院費用，重疾險可以補償生病期間的誤工營養等其他損失，所以我個人覺得重疾險加百萬醫療加意外險（有一定經濟條件多加個意外）比較符合一般家庭的保險需求配置。

新看到有熱心的網友根據個人需求的支出能力推薦相關的險種，感謝這位網友的熱心，我也是新進保險公司，為了避免大家說推薦保險所以不推薦自家的險種，只是說說自己對險種的理解和大多數一般家庭最好應該上的險種。

一般保額非常大和保費相當很低的險種，就是以人的生命作為標的的，簡單說就是死了家人能見到錢，這種險種應該放到重疾險等基礎需求保險之後，畢竟這種險種生大病意外住院不死一般不給錢的，關鍵時刻用不上。

重疾險就不多說了屬於長險給付型的，很好理解交多少年一般保終身，一旦確診合同上出現的病就賠付保額，夠不夠花還是花不完那跟保險公司無關。

百萬醫療是一年純消費的補償類的險種，所謂百萬隻是最高補償，一般分為有社保和無社保兩種，兩種就是交費不一樣，有社保比無社保便宜大概一倍，一般都是一萬免賠額，重疾沒有免賠額，這裡簡單說下有社保版的，比方住院花了四萬，社保報銷了兩萬，減去一萬免賠，會報銷一萬。買社保版不報社保，除去免賠額會按照比例報銷不會全部報銷。

分紅型或者儲蓄型的險種不多說了，在我看來這個才是保險公司真賺錢的地方，因為這種類型的險種給的風險保障極低，但是賣時都是買保險的要求回本有利息，唉，但是這個保險有好處，就是合理避稅，一般有條件的家庭配備完善的基礎險種後可以上，百度搜索遺產稅避稅途徑就是保險，我才進保險公司關注的是重疾百萬醫療之類的（自己有需求），對這分紅儲蓄型險種這個是我個人的理解，希望大神指正。

購買保險時不要太盲目聽代理人推薦，知道自己需要什麼樣的保險，沒有十全十美的保險，每個保險都有漏洞，保險公司也不可能設計出十全十美的保險，因為他要盈利，只有增加不同險種的保險相互配合到最後需要時不會掉到漏洞裡。但是也不能聽旁人一句保險都是騙人的而不去瞭解保險。

都是自己手機碼字，個人水平有限，加上進入保險行業較短，不可能盡善盡美，希望大家可以討論下。
最後祝各位健康到百歲，希望買或者沒買過保險的永遠用不上。

PS.這段話之所以留到最後沒加中間，希望沒耐心看中間的朋友看到最後，寫這還是希望購買重疾或者保障性險種的朋友不要因為鄰居一句話動搖，還是幼兒園的白血病的寶寶，我的推薦人開始賣給他父母一份重大疾病險（不提保險名字了），他鄰居一句保險騙人的，有幾個孩子會的大病之類的巴啦吧啦的，他父母退保了，15天內退保扣除10元報單工本費後保費退了，過了一段時間可能覺得還是有份保障才行，又重新買了。但是重大疾病有180天觀察期，偏偏180天內出事了查出白血病，公司退保。當時多那一嘴的鄰居不知道會給他家幫多大忙，肯定不會拿幾萬幾十萬去讓他治病，有條件上重疾之類保險的不要因為一些公眾號自媒體而退保或者不去瞭解，他們只是按按鍵盤，你或許失去一份保障。


就這個大環境，外匯管制，大額匯款就會被上報，普通百姓怎麼規避風險？我說的是普通百姓普通家庭，香港保險很多人都說比大陸好太多了，但是普通人怎麼去買？有沒有相關知識和途徑，就像慢粒病去印度買仿製藥一樣，知道便宜效果好，關鍵怎麼買，這是關鍵。


買保險還是建議大保險公司的，一是後期賠付，還有相對小保險公司某些賠付標準相對更人性化一些。


每個公司的百萬醫療有一定的區別，有的可以墊付，但是墊付是有指定醫院的，不在指定醫院是沒法打使用墊付功能，而墊付醫院的數量每個公司的百萬醫療也不一樣，具體可以看百萬醫療介紹和打電話核實。